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Payveris

Con sede en los Estados Unidos, Payveris opera una plataforma de pago digital y transferencia de dinero basada en la nube para ayudar a las instituciones financieras de todo el mundo.

A partir de un modelo centrado en la plataforma, Payveris crea The MoveMoney Platform, un sistema basado en la nube open API que permite a las instituciones financieras controlar, simplificar y ampliar las capacidades de movimiento de dinero digital a cualquier aplicación o dispositivo, al tiempo que mejora la experiencia del usuario, reduciendo significativamente los costos operativos e impactando en el retorno de la inversión de TI.

La integración de Cyberbank y Payveris ayuda a las instituciones financieras a ofrecer un ecosistema de pagos fuerte y bien cubierto para sus clientes.

La integración de Payveris y Cyberbank ayuda a:

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  • Combinar todos los productos fintech en un centro de pago unificado a través de API abiertas.
  • Las instituciones financieras pueden ofrecer pagos P2P y a todos los clientes/miembros acceso para enviar dinero directamente a sus contactos, utilizando solo el número de teléfono o la dirección de correo electrónico.
  • Integraciones en un móvil, aplicación o web todas estas capacidades para garantizar una experiencia holística que combina los microservicios de Cyberbank y Payveris.

Beneficios clave:

  • Pagos de facturas desde cualquier dispositivo de una plataforma, con pagos instantáneos o pagos programados.
  • Transferencias de dinero directas y seguras a un contacto de cualquier cliente.
  • El proceso de liquidación patentado de PaySafeSM viene con herramientas integradas de mitigación de fraude, con esto, los beneficiarios pueden obtener su dinero de forma segura y garantizada.

Características clave:

  • Las instituciones financieras pueden ofrecer una gama ilimitada de servicios innovadores de pago digital y movimiento de dinero, incluidos pagos, transferencias y desembolsos independientes o integrados a través de la sólida biblioteca de API.
  • Los pagos de facturas nunca fueron tan fáciles de hacer; este microservicio puede realizar:
    • Inscripción ágil 
    • Pago rápido
    • Multi-pago
    • Pagos recurrentes y programados
    • Presentación instantánea de facturas con pago automático
    • Calendario de pagos integrado
    • Sólidas capacidades de búsqueda
  • La herramienta propietaria PaySafeSM se crea para mitigar el fraude y el riesgo al tiempo que genera reducciones de costos. Esta integración de Cyberbank y Payveris asegura plenamente la seguridad de los pagos y los movimientos de dinero
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Payveris MoneyMovement admite:

  • Pagos y presentación de facturas al consumidor
  • Transferencias P2P
  • Transferencias A2A
  • Archivo Safepay

Payveris MoneyMovement Platform y Cyberbank ofrece a los bancos una infraestructura flexible donde se cubrirán todos los casos de uso de pago necesarios, integrados como API, Widget o Single Sign-On.

PayPal

Fundado en 1998 en California, PayPal es una empresa de servicios financieros que ofrece soluciones de pago en línea a usuarios en todo el mundo. Paypal proporciona una forma fácil y rápida de enviar o solicitar dinero en línea. Cada usuario puede transferir dinero a familiares, amigos, tiendas en línea y otros servicios disponibles en diversos países del mundo.

De la extensa lista de funcionalidades disponibles en PayPal, Cyberbank se integra con Paypal enlazándolo a las cuentas bancarias. De esta forma se habilita la transferencia de saldos disponibles en Paypal y la extracción de dinero en moneda local o moneda extranjera a través de la cuenta bancaria del cliente.

PayPal cuenta además con las siguientes características clave:

Acceso sin tarjeta de crédito:  PayPal ofrece a los clientes bancarios que no poseen tarjetas de crédito la posibilidad de pagar en comercios del exterior moviendo el dinero de su cuenta bancaria a la cuenta de PayPal.

PayPal.me: con el envío de un simple link los usuarios pueden transferir y recibir dinero de manera sencilla y rápida compartiendo el número de teléfono, correo electrónico o redes sociales.

Protección de clientes: PayPal ofrece un programa de Protección al Comprador, que brinda la posibilidad, por un período de 180 días, de solicitar reembolsos completos si existen discrepancias entre el artículo comprado y el recibido, o si las compras no se reciben.

Protección de la información: los usuarios bancarios pueden realizar las transferencias o pagos utilizando solo su correo electrónico y contraseña, con el respaldo 24×7 que incluye monitoreo de fraude y prácticas de encriptación de primera clase, para proteger la información financiera en comerciantes grandes y pequeños, cercanos y lejanos.

OneSpan

Fundada en Chicago en 1997, OneSpan comenzó desarrollando una plataforma para acompañar a las instituciones financieras en sus procesos de transformación digital.

Brindando soporte desde la incorporación digital de clientes hasta la mitigación de fraudes y la gestión de los flujos de procesos digitales, la plataforma abierta de OneSpan reduce costos, mientras acelera tanto la adquisición de clientes como el aumento de su satisfacción percibida.

OneSpan puede integrarse a Cyberbank con la finalidad de otorgar una experiencia de usuario sin fricción y totalmente segura. Enfocando la solución en el análisis de fraude, firma electrónica, autenticación y protección de los usuarios, se desarrolla un sistema flexible que cuenta con todas las capacidades que necesita la banca para entregar experiencias amigables a sus clientes.

La integración de Onespan en Cyberbank permite: 

  • Obtener un sistema de seguridad robusto que va de punta a punta para el proceso de onboarding de clientes.
  • Ofrecer distintos tipos de validación de identidad que responden perfectamente a cualquier dispositivo que desee utilizar el cliente. 
  • Mostrar en pantalla documentación a firmar por el cliente, agilizando los tiempos de los usuarios, reduciendo también el uso de papel.

Beneficios Clave:

  • La aplicación digital de Cyberbank tiene la flexibilidad para mostrar en pantalla la integración de Onespan donde se reflejan los documentos a firmar. Estos documentos pueden ser pre diseñados para agregar las secciones de firmas dentro del documento. Además, tiene la capacidad de seleccionar previamente cuáles son las partes interesadas (usuario, agente bancario, notario, etc.) para firmar el documento.
  • La integración permite utilizar una plataforma con capacidades de IA y biometría para la validación de identidad.
  • El trabajo en conjunto entre Onespan y Cyberbank permite a los bancos cumplir con todos los requisitos de KYC.
  • La plataforma asegura un onboarding 100% digital, ayudando a cada cliente a reducir sus tiempos de trámites, aportando a aumentar el loyalty.
  • Todos los sistemas de seguridad están respaldados por normativas y certificaciones clave para cumplir con los requisitos legales de cada país. 

Características clave:

  • Flexibilidad: OneSpan emplea sistemas de seguridad flexibles, es decir, cada banco puede decidir qué herramientas de seguridad quiere incluir para el acceso de los usuarios, evitando el uso de sistemas rígidos y auto-impuestos que sólo generan fricción en el acceso de los clientes.
  • Gestionar métodos de autenticación: la plataforma integra fácilmente múltiples tecnologías de autenticación para asegurar que el método correcto esté disponible para aplicaciones específicas. 
  • Canal móvil protegido: el sistema mitiga los ataques móviles, proporcionando seguridad sin fricciones mediante la integración nativa de blindaje de aplicaciones.
  • Biometría integrada: OneSpan cuenta con un sistema de autenticación más fuerte y más conveniente, utilizando escaneo de huellas dactilares y reconocimiento facial.
  • Uso inteligente de machine learning: para detectar mejor el fraude en tiempo real y reducir los falsos positivos, OneSpan cuenta con un motor de análisis de riesgos con aprendizaje automático.
  • Firma electrónica eficiente: El servicio de firmas electrónicas permite a los bancos generar documentos sencillos de firmar, donde los usuarios pueden agregar su firma utilizando su smartphone (IOs y Android), en caso de necesitar más espacio para la firma los clientes pueden utilizar de forma vertical su pantalla, o simplemente aceptar los términos del documento o documento haciendo clic en un botón prediseñado dentro del documento.

Onespan ayuda con:

  • Monitoreo de dispositivos móviles de riesgo, que identifica transacciones fraudulentas basadas en datos de transacciones e historial de pagos de beneficiarios.
  • Monitoreo de actividad de malware, que analiza señales potenciales de malware en operaciones sensibles y no sensibles, tales como transacciones, inicios de sesión, registros, cambios de dirección, etc.
  • Monitoreo multicapa para el análisis de dispositivos, aplicaciones, comportamiento y  datos históricos, así como los canales digitales y los análisis del servidor.
  • Las herramientas interactivas de visualización de fraudes identifican rápidamente el origen, destino, dispositivo y ubicación de posibles transacciones fraudulentas.
  • Mitigación de robo de cuentas.
  • Cumplimiento con  SOC 2 Type II, ISO/IEC 27001:2013, ISO/IEC 27017:2015, ISO/IEC 27018:2019, FedRAMP, Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996 (HIPAA), Skyhigh Enterprise-Ready, ESIGN Act (Electronic Signatures in Global and National Commerce Act), UETA Act (Uniform Electronic Transactions Act), eIDAS (Electronic Identification and Trusted Services Regulation).

MX

Con sede en Utah, Estados Unidos, MX Technologies es una empresa fintech que tiene como objetivo conectar a las personas con sus datos financieros de una manera que automatice la experiencia con su dinero. Permite a las fintech y a todas las instituciones financieras agregar, mejorar, analizar, presentar y actuar sobre datos financieros.

La integración de Cyberbank y MX impulsa las relaciones bancarias centradas en el cliente mediante la recopilación y el suministro de datos, y su transformación en información útil, lo que permite crear clientes más rentables.

La integración de MX y CybeVentajas de la integración de Cyberbank y MX:

  • Gestión financiera personal (PFM, por su sigla en inglés): Los clientes pueden tomar mejores decisiones financieras en tiempo real con información personalizada basada en inteligencia artificial (IA). Todos los datos están cubiertos por Cyberbank y se derivan a los motores de MX.
  • Agregación de datos: Conocido también como agregación de datos financieros, es un método que implica compilar información de diferentes cuentas, tales como cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de  inversión y otras cuentas de consumo o de negocios, en un solo lugar.
  • Analítica: Decisiones de IA con información en tiempo real sobre los datos financieros de los clientes, para que las instituciones puedan crear estrategias basadas en las métricas de sus clientes.
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Principales beneficios:

  • Aumenta la adopción y la fidelización a través de una interfaz de usuario fácil de usar e información personalizada. Contando con indicadores de salud financiera de los clientes, las organizaciones pueden segmentarlos fácilmente en función de las necesidades individuales. Asimismo, brindarles ofertas y mensajes personalizados que los empoderan para ser financieramente sólidos.
  • Todo en el mismo entorno, con la agregación de datos, los clientes pueden vincular sus cuentas y gestionar todos los datos incluidos en las diferentes instituciones financieras en las que están afiliados, simplemente añadiendo sus credenciales bancarias a la plataforma.
  • El servicio de analítica puede revelar información crucial para desarrollar ofertas de productos que satisfagan las necesidades del cliente e impacten en puntos estratégicos de su recorrido.

Características clave:

  • La solución PFM de MX, MoneyMap: Se integra de forma segura en productos de banca digital, brindando a los clientes una experiencia perfecta para que vean todos sus datos en una sola plataforma.
  • Conexión entre cuentas: Con la agregación de datos financieros, los clientes pueden ver todas sus cuentas en un solo lugar.
  • Seguimiento de suscripciones: Detecta automáticamente suscripciones, costos mensuales, el total anual de cada suscripción y notifica al cliente cualquier aumento o disminución en los costos mensuales.
  • Información sobre finanzas personales: Cada transacción se visualiza según las categorías de ingresos y gastos mediante una interfaz de usuario completa.
  • IA: Los conocimientos y consejos financieros basados en la IA en tiempo real, así como la analítica de autoaprendizaje, mejoran continuamente la información que se presenta.
  • Comunicación: El cliente recibe notificaciones y alertas de todas las cuentas.
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MX permite:

  • Soportar módulos tales como presupuestación, agregación de cuentas, autoclasificación, gestión de deudas y otros, que impulsan un crecimiento rentable.
  • A través de la agregación de cuentas, acceder a:
    • Transacciones
    • Inversiones
    • Verificación de cuentas
    • Verificación de identidad
    • Activo
    • Pasivo
    • Saldos
    • Resúmenes de cuenta en PDF
  • Contar con conexiones de Open Bank que reemplazan credenciales por tokens.
  • A través de Connect Widget, aumentar el número de cuentas agregadas por usuario con un back-end que incrementa las tasas de agregación y una interfaz de usuario que impulsa a los usuarios a conectar más cuentas.
  • Aumentar la cuota de cartera: Los paneles competitivos dan visibilidad sobre dónde los clientes tienen otras cuentas, qué tipos de cuentas son, sus respectivos saldos y tasas de interés. Esto permite dirigirse a ellos con ofertas e incentivos relevantes.

Mixpanel

Mixpanel es una empresa de servicios de analítica para empresas. La solución registra el seguimiento de las interacciones del usuario para proporcionar herramientas que favorezcan la comunicación personalizada.

Su conjunto de herramientas contiene pruebas A/B en la aplicación y formularios de encuestas de usuarios.  Los datos recopilados se utilizan para crear informes personalizados y medir la participación y retención de los usuarios. Mixpanel funciona con aplicaciones web, en particular SaaS, pero también es compatible con aplicaciones móviles.

Las herramientas diseñadas y desarrolladas por Mixpanel ofrecen cobertura para los siguientes desafíos de la banca:

¿Cómo se utilizan los productos bancarios? Mixpanel crea informes detallados del uso de las aplicaciones bancarias para registrar qué capacidades de la plataforma son populares y qué usuarios las usan.

¿Dónde y cuándo los clientes dejan de usar la plataforma? La herramienta analiza cada paso de la jornada del cliente. Proporciona datos sobre los puntos de fricción del usuario y cuál es la razón de abandono, monitoreando, por ejemplo, desde el momento en que entra a la cuenta bancaria hasta que realiza un depósito a plazo.

¿Cuáles son los usuarios más fieles? Ante esta tarea difícil de identificar, Mixpanel cuenta con algoritmos que permiten entender quiénes son los clientes que mantienen su relación con el banco, además de ver por cuánto tiempo usan o usaron determinado producto.

Mixpanel puede leer la información directamente desde cualquier Data Lake (lago de datos), y Cyberbank la envía de manera eficiente y segura. Así los sistemas pueden comprender patrones ocultos en el comportamiento de sus clientes y asegurar mejores estrategias basadas en las tendencias más relevantes.

Google Analytics

Introducido y creado por el gigante Google en 2006, Google Analytics es una solución gratuita de análisis de datos, líder en la medición de métricas para tráfico web, seguimiento de sitios web, blog y redes sociales. 

Cyberbank integra a Google Analytics con la finalidad de entregar detalles clave sobre el comportamiento de clientes en las páginas web bancarias.

La integración de Google Analytics en Cyberbank facilita: 

  • Integrar Google Analytics y Google Tag Manager dentro de la app web provista por Cyberbank para clientes bancarios, permitiendo la configuración del monitoreo de cada área de la web que se desee analizar para obtener poderosas métricas que mejoren la experiencia de usuario.
  • Integrar en Cyberbank dashboards para la visualización en vivo de métricas de comportamiento de clientes, lo que permite gestionar de forma más rápida las acciones de seguimiento, monitoreo y detección de mejoras del sitio.
  • Generar códigos únicos para la identificación de cada usuario asociado a un user ID, como métricas que apoyan la generación de estrategias de Marketing, complementando el módulo de Marketing Campaigns de Cyberbank.

Beneficios clave:

  • La herramienta Google Tag Manager permite potenciar el desarrollo de los sitios web mejorando el recorrido del cliente e identificando errores, como también el uso que da cada usuario a la página.
  • El monitoreo de productos utilizados y no utilizados brinda una gran ventaja competitiva a los bancos, permitiendo gestionar de mejor manera los esfuerzos de cada producto.
  • Los usuarios acceden a un entorno virtual que es más amigable y que se ajusta a sus necesidades.

Principales Características:

  • Monitoreo de comportamiento en vivo y mediante dashboards.
  • Monitoreo de flujos específicos de los sitios web.
  • Monitoreo de factores clave como:
    • Número de visitas.
    • Duración de sesión.
    • Fuentes de tráfico.
    • Secciones preferidas de los usuarios.
    • Dispositivo desde el que se accede al sitio.

Además, Google Analytics permite:

  • Uso de API Rest para su integración.
  • Compatibilidad con el resto de herramientas de Google.
  • Recolección de datos utilizando una combinación de cookies, navegadores y código JavaScript.
  • Generación de informes.
  • Generación de objetivos para la comprensión de las interacciones de los usuarios con las apps web y móvil.

Firebase Cloud Messaging

Desarrollado en 2011 Firebase Cloud Messaging (FCM) es una solución de mensajería multiplataforma que permite realizar envío de mensajes de forma instantánea, rápida y eficiente.

Cyberbank integra a FCM, para que las instituciones financieras puedan notificar, a través de distintos medios, sobre eventos como: un correo electrónico nuevo u otros datos  disponibles para su visualización. Además, el sistema permite enviar notificaciones para atraer a más usuarios y aumentar su retención. 

Sus características principales son:

  • La plataforma trabaja en conjunto para enviar mensajes de notificación o mensajes de datos. 
  • La integración posee orientación versátil de mensajes, lo que quiere decir que las instituciones financieras pueden decidir la forma en que envían los mensajes, segmentando por grupo o a individuos. Como por ejemplo a dispositivos individuales, a grupos de dispositivos o a dispositivos suscritos a boletines, y para campañas de marketing.
  • Cada Banco puede enviar mensajes desde las apps creadas en conjunto con Cyberbank, permitiendo enviar mensajes de confirmación, de chat y de otros tipos desde los dispositivos al servidor a través del canal de conexión confiable de FCM.

Evertec

Evertec es una empresa compañía líder de tecnología y transacciones electrónicas, con sede en San Juan, Puerto Rico. Su solución de administración de riesgos aborda la detección de comportamiento y patrones para la prevención de fraude y la toma automática de decisiones basadas en el historial de clientes y la información de su entorno.

La integración de Cyberbank con la solución de Evertec potencia las capacidades de un banco y/o institución financiera para proteger las cuentas. Mediante un sistema de prevención de fraude que se alimenta de los datos administrados en Cyberbank, se crean informes detallados caso a caso sobre el comportamiento de los clientes y alertas sobre anomalías o situaciones de riesgo.

La integración de Cyberbank y Evertec posibilita: 

  • Evaluar posibles fraudes desde el monitoreo del comportamiento de los clientes, simplemente enviando los datos de movimientos y acciones del cliente al motor de riesgo, para obtener evaluar y brindar resultados.
  • Generar un entorno seguro para cada cliente, en donde todas las compras, pagos y transacciones procesados por la plataforma Cyberbank son analizadas para evitar ataques.
  • Enviar alertas por medio de notificaciones Push o bloqueo de productos a través de los canales establecidos por Cyberbank (Web, Mobile).

Principales Beneficios:

  • Protección contra todas las operaciones de fraude sobre productos financieros, robo de identidad, tarjeta no presente, y fraude interno.
  • La integración permite el análisis de transacciones tanto bancarias como del comercio no bancario.
  • El sistema opera según el estándar PA-DSS (Payment Application Data Security Standard).

Principales Características:

  • El editor dual de reglas para alertar y autorizar permite la creación de reglas a nivel gráfico, así como la escritura directa de la expresión.
  • Herramientas basadas en machine learning para la detección de comportamientos inusuales
  • Acciones automáticas que permiten identificar un caso sospechoso, notificación push o generar bloqueos, con una sola regla.
  • La solución es integrada con Google Maps para visualizar coordenadas de las transacciones y usar Street View para análisis.

Evertec además da soporte en:

  • Generación de reportes, fáciles de exportar y útiles para crear dashboards.
  • Simulación de ambiente para la creación de casos de uso específicos generados para obtener respuestas del motor de riesgo.
  • Utilización de un sandbox (ambiente de pruebas), que permite probar nuevos casos de uso antes de liberarlos a producción, evitando posibles daños colaterales a los clientes.

Coelsa

COELSA es una empresa argentina de tecnología con más de 20 años de trayectoria, focalizada en el sector financiero posicionándose como el principal núcleo del ecosistema de pagos. La compañía brinda herramientas digitales de alta calidad adecuadas para que los principales actores del escenario financiero, bancos, fintech, organismos oficiales, tarjetas, redes bancarias y no bancarias, puedan participar e interactuar en el ecosistema de pagos.

La integración de Cyberbank y COELSA, posibilita: 

  • Acceso a gestión de CBU y Alias: COELSA brinda las capacidades necesarias para completar procesos claves en el recorrido del cliente en Cyberbank para el onboarding y creación de cuentas, como también la consulta de CBU y gestión de Alias.
  • Iniciar transacciones, transferencias y pagos que requieren el uso de códigos CBU o Alias: Iniciadas en canales web o móviles a través de Cyberbank, COELSA es la solución encargada de la compensación y validación de los códigos y las transferencias realizadas por los usuarios.
  • Operaciones de Cheques Electrónicos: Introducido por regulación del Banco Central de la República Argentina para la operatoria de cheques electrónicos, COELSA es la solución que administra la emisión, aceptación, endoso, o rechazo de cheques electrónicos operados en canales digitales (web o móvil) soportados en Cyberbank.
  • Operaciones de Debin/Credin: gestión de ingresos y aprobaciones de transferencias y/o cobros inmediatos.

Principales Características:

  • COELSA es la Cámara Compensadora Electrónica de bajo valor creada por la mayoría de los grandes bancos públicos y privados, que dan soporte al Sistema Nacional de Pagos de la Argentina, a través de la tecnología de Red Link. Es responsable de la compensación electrónica de los cheques, débitos directos, transferencias de clientes o terceros, reclamos, imágenes de cheques rechazados y CFU (Compensación Federal Uniforme), permitiendo la imputación de las transacciones en forma automática entre Entidades originantes y receptoras.
  • COELSA gestiona y controla las operaciones realizadas en el ámbito financiero argentino, administrando:
    • El reservorio unificado de imágenes digitales de cheques.
    • La base de titulares de cuentas para realizar el control del CUIT, CUIL o CDI del beneficiario en transferencias de cámara.
    • La Base Única de la “Clave Virtual Uniforme – CVU” que permite la identificación, trazabilidad y la interoperabilidad de transferencias de fondos que se realicen entre cuentas administradas por un Proveedor de Servicios de Pago (PSP).
    • El Alias CBU, que facilita las operaciones bancarias para aproximadamente 70 millones de cuentas.
  • COELSA realiza la liquidación de saldos entre bancos, producto de la compensación de operaciones de tarjetas, procesadores y redes de cajeros automáticos.
  • Gestión de “SOJ – Sistema de Oficios Judiciales”, para canalizar las órdenes de embargo de cuentas a la vista dispuesto por la AFIP.
  • Operador y administrador de echeques (cheques electrónicos).
  • Administración de Código QR interoperable, una herramienta para interconectar masivamente a usuarios, bancos, billeteras digitales y las Fintech, sin pasar por la cadena de valor tradicional.

Cielo

Fundada en San Pablo , Brasil. Cielo es una empresa líder en soluciones de pago electrónico en América Latina. Es responsable de la adquisición de establecimientos comerciales, y la captura, transmisión, procesamiento y liquidación de transacciones con tarjetas de crédito y débito, capturando transacciones de las principales marcas de tarjetas en el mundo: Visa, MasterCard, Diners Club International, además de JCB (Japan Credit Bureau). El objetivo de Cielo es gestionar las relaciones con toda la red de comerciantes afiliados al sistema Visa. 

El sistema de gestión de pagos Cielo Pay se integra a Cyberbank proporcionando los siguientes beneficios y características a los clientes:

Pagos y compras con Código QR: Los comercios pueden generar un código QR el cual habilita los pagos a través de smartphones, descontando el dinero de la cuenta bancaria asociada.

Transferencias simples: Cada usuario al momento de realizar transferencias da aviso a través de canales como Whatsapp u otras redes sociales para enviar un link que valida el recibo del pago realizado.

Ofertas GPS: Los usuarios reciben ofertas push del comercio a través de su app móvil de acuerdo a la cercanía que posea con negocios asociados a través de la integración con Google Maps. 

Cartera Digital: Cada usuario puede acceder a las cuentas asociadas entre su banco y cuenta Cielo para revisar saldos, pagos y transferencias realizadas, así como también accede al uso de sus tarjetas para pagar de forma rápida y segura a través de su smartphone.