Payveris

Com sede nos Estados Unidos, a Payveris opera uma plataforma de pagamento digital na nuvem e transferência de dinheiro para ajudar instituições financeiras em todo o mundo.

Com um modelo centrado em plataforma, o Payveris cria a MoveMoney Platform, um sistema aberto baseado em nuvem de API que permite às instituições financeiras controlar, simplificar e estender os recursos de movimentação de dinheiro digital a qualquer aplicativo ou dispositivo, ao mesmo tempo em que reduz o atrito na experiência do usuário, diminuindo significativamente os custos operacionais e impactando seu retorno sobre o investimento.

A integração do Cyberbank e da Payveris ajuda as instituições financeiras a fornecer um ecossistema de pagamento forte e bem coberto para seus clientes.

A integração do Payveris e do Cyberbank ajuda:

A Combinar todos os produtos fintech em um centro de pagamento unificado através de APIs abertas
Às instituições financeiras poderem oferecer pagamentos P2P e todos os clientes/membros têm acesso para enviar dinheiro diretamente para seus contatos, usando apenas o número de telefone ou endereço de e-mail
Integrações em um celular, aplicativo ou web todos esses recursos para garantir uma experiência holística que combina microsserviços cyberbank e Payveris.

Principais benefícios:

Pagamentos de faturas de qualquer dispositivo em uma plataforma, com pagamentos instantâneos ou pagamentos agendados
Transferências diretas e seguras de dinheiro para o contato de um cliente
O processo de liquidação patenteado do PaySafeSM vem com ferramentas integradas de mitigação de fraudes, para que os beneficiários possam obter seu dinheiro com segurança e garantia

Principais características:

As instituições financeiras podem oferecer uma gama ilimitada de serviços inovadores de pagamento digital e movimentação de dinheiro, incluindo pagamentos independentes ou integrados, transferências e desembolsos através da robusta biblioteca de API
Pagamentos de contas nunca foram mais fáceis de fazer; este microserviço pode realizar:
- Registro sem atrito
- Pagamento rápido
- Multi-pagamento
- Pagamentos recorrentes e agendados
- Apresentação instantânea de faturas com pagamento automático
- Cronograma de pagamento integrado
- Fortes recursos de pesquisa
A ferramenta proprietária PaySafeSM é criada para mitigar fraudes e riscos, levando a reduções de custos. Essa integração entre Cyberbank e Payveris garante totalmente a segurança de pagamento e movimentações monetárias

Payveris MoneyMovement pode suportar:

Pagamentos e envio de faturas ao consumidor
Transferências P2P
Transfers A2A
Arquivo Safepay

Payveris MoneyMovement Platform e Cyberbank oferecem aos bancos uma infraestrutura flexível onde todos os casos necessários de uso de pagamento, integrados como API, Widget ou Single Sign-On, serão cobertos.

PayPal

Fundada em 1998 na Califórnia, a PayPal é uma empresa de serviços financeiros que oferece soluções de pagamento online para usuários em todo o mundo. O sistema PayPal proporciona uma maneira fácil e rápida de enviar ou solicitar dinheiro online. Cada usuário pode transferir dinheiro para familiares, amigos, lojas online e outros serviços disponíveis em diversos países do mundo.

Da extensa lista de funcionalidades disponíveis no PayPal, o Cyberbank se integra ao PayPal, vinculando-o às contas bancárias. Isto permite a transferência de saldos disponíveis no PayPal e a extração de dinheiro em moeda local ou estrangeira através da conta bancária do cliente.

O PayPal também possui as seguintes características principais:

Acesso sem cartão de crédito: o PayPal oferece aos clientes bancários que não possuem cartões de crédito a possibilidade de pagar em comércios no exterior movimentando dinheiro de sua conta bancária para a conta do PayPal.

PayPal.me: enviando um simples link, os usuários podem transferir e receber dinheiro de maneira fácil e rápida, compartilhando número de telefone, e-mail ou redes sociais.

Proteção de clientes: o PayPal oferece um programa de Proteção ao Comprador, que fornece a possibilidade, por um período de 180 dias, de solicitar reembolsos completos se houver discrepâncias entre o item comprado e o recebido, ou se as compras não forem recebidas.

Proteção da informação: os usuários bancários podem realizar transferências ou pagamentos usando apenas seu e-mail e senha, com suporte 24×7 que inclui monitoramento de fraudes e práticas de criptografia de primeira classe, para proteger a informação financeira em estabelecimentos comerciais grandes e pequenos, próximos e distantes.

OneSpan

Fundada em Chicago em 1997, a OneSpan começou desenvolvendo uma plataforma para acompanhar as instituições financeiras em seus processos de transformação digital.

Fornecendo suporte desde a incorporação digital de clientes até a mitigação de fraudes e a gestão dos fluxos de processos digitais, a plataforma aberta da OneSpan reduz os custos enquanto acelera tanto a aquisição de clientes quanto o aumento da satisfação percebida por eles.

A OneSpan pode ser integrada ao Cyberbank para proporcionar uma experiência de usuário sem fricções e totalmente segura. Focando a solução na análise de fraude, assinatura eletrônica, autenticação e proteção dos usuários, é desenvolvido um sistema flexível que tem todas as capacidades que os bancos precisam para oferecer experiências amigáveis aos seus clientes.

A integração da OneSpan no Cyberbank permite:

Obter um sistema de segurança robusto de ponta a ponta para o processo de onboarding de clientes.
Oferecer diferentes tipos de validação de identidade que respondem perfeitamente a qualquer dispositivo que o cliente deseje utilizar.
Exibir na tela a documentação a ser assinada pelo cliente, agilizando os tempos dos usuários e reduzindo também o uso de papel.

Principais Benefícios:

A aplicação digital do Cyberbank tem a flexibilidade para exibir na tela a integração da OneSpan onde são refletidos os documentos a serem assinados. Estes documentos podem ser previamente elaborados para adicionar as seções de assinaturas dentro do documento. Além disso, tem a capacidade de selecionar previamente quais serão as partes interessadas (usuário, agente bancário, tabelião, etc.) para assinar o documento.
A integração permite o uso de uma plataforma com capacidades de IA e biométricas para a validação de identidade.
O trabalho em conjunto entre a OneSpan e o Cyberbank permite que os bancos cumpram com todos os requisitos de KYC.
A plataforma assegura um onboarding 100% digital, ajudando cada cliente a reduzir seus tempos de processamento, contribuindo para aumentar a fidelidade.
Todos os sistemas de segurança são apoiados por regulamentações e certificações chave para atender às exigências legais de cada país.

Características Principais:

Flexibilidade: A OneSpan emprega sistemas de segurança flexíveis, ou seja, cada banco pode decidir que ferramentas de segurança quer incluir para o acesso dos usuários, evitando o uso de sistemas rígidos e auto-impostos que só geram fricção no acesso dos clientes.
Gerenciar métodos de autenticação: a plataforma integra facilmente múltiplas tecnologias de autenticação para assegurar que o método correto esteja disponível para aplicações específicas.
Canal móvel protegido: o sistema mitiga os ataques móveis, proporcionando segurança sem fricções através da integração nativa de blindagem de aplicações.
Biometria integrada: A OneSpan possui um sistema de autenticação mais forte e mais conveniente, utilizando a leitura de impressões digitais e o reconhecimento facial.
Uso inteligente do aprendizado de máquina: Para detectar melhor a fraude em tempo real e reduzir os falsos positivos, a OneSpan dispõe de um motor de análise de riscos com aprendizado de máquina.
Assinatura eletrônica eficiente: O serviço de assinatura eletrônica permite aos bancos gerar documentos simples de assinar, onde os usuários podem adicionar sua assinatura utilizando seu smartphone (IOs e Android); caso precisem de mais espaço para a assinatura, os clientes podem usar sua tela de forma vertical, ou simplesmente aceitar os termos do documento clicando em um botão elaborado previamente dentro do documento.

A OneSpan ajuda com:

Monitoramento de dispositivos móveis de risco, que identifica transações fraudulentas com base nos dados de transações e no histórico de pagamentos de beneficiários.
Monitoramento de atividade de malware, que analisa sinais potenciais de malware em operações sensíveis e não sensíveis, tais como transações, logins, registros, mudanças de endereço, etc.
Monitoramento multicamada para a análise de dispositivos, aplicações, comportamento e dados históricos, bem como canais digitais e análise do servidor.
As ferramentas interativas de visualização de fraudes identificam rapidamente a origem, o destino, o dispositivo e a localização de possíveis transações fraudulentas.
Mitigação de roubo de contas.
Conformidade com SOC 2 Type II, ISO/IEC 27001:2013, ISO/IEC 27017:2015, ISO/IEC 27018:2019, FedRAMP, Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996 (HIPAA), Skyhigh Enterprise-Reprise-Ready, ESIGN Act (Electronic Signatures in Global and National Commerce Act), UETA Act (Uniform Electronic Transactions Act), eIDAS (Electronic Identification and Trusted Services Regulation).

Com sede em Utah, Estados Unidos, a MX Technologies é uma fintech que tem como objetivo conectar as pessoas com seus dados financeiros de forma a automatizar sua experiência monetária. Permitindo que a fintech e todas as instituições financeiras agreguem, aprimorem, analisem, apresentem e atuem sobre dados financeiros.

A integração entre Cyberbank e MX impulsiona as relações bancárias centradas no cliente, coletando, fornecendo dados e transformando-os em informações úteis, o que torna possível criar titulares de contas rentáveis.

A integração do MX e do Cyberbank pode ajudar:

Gestão Financeira Pessoal (PFM): os clientes podem tomar melhores decisões financeiras em tempo real com insights personalizados orientados por IA. Todos os dados cobertos pelo Cyberbank e enviados para os motores de MX.
Agregação de dados: às vezes também conhecido como agregação de dados financeiros é um método que envolve a compilação de informações de diferentes contas, que podem incluir contas bancárias, contas de cartão de crédito, contas de investimento e outras contas de consumo ou negócios, em um único lugar.
Analytics: decisões de IA com insights em tempo real sobre dados financeiros dos clientes, para capacitar as empresas a criar estratégias baseadas em métricas de clientes.

Principais benefícios:

Aumente a adoção e o engajamento com uma interface do usuário fácil de usar e insights personalizados. Com os resultados de saúde financeira, as organizações podem facilmente segmentar clientes com base nas necessidades individuais para fornecer ofertas e mensagens personalizadas que capacitam seus clientes a serem financeiramente fortes.
Tudo em um só lugar, com a agregação de dados os clientes podem vincular suas contas e gerenciar todos os dados incluídos em diferentes instituições financeiras que estão afiliados, apenas adicionando suas credenciais bancárias na plataforma
O serviço de análise pode revelar informações cruciais para o desenvolvimento de ofertas de produtos que atendam às necessidades dos clientes e impactando em pontos estratégicos da jornada do cliente

Principais características:

A solução PFM da MX, MoneyMap, pode ser integrada com segurança em produtos de banco digital, proporcionando aos clientes uma experiência perfeita para visualizar todos os seus dados em uma única plataforma
Conectar contas: Com a agregação de dados financeiros, os clientes podem visualizar todas as suas contas em um só lugar
Rastreamento de assinaturas: Detecta automaticamente assinaturas, custos mensais, o total anual para cada assinatura e notificará o cliente de qualquer aumento ou diminuição nos custos mensais
Informações sobre finanças pessoais: Veja cada transação por categorias de renda e gastos por meio de uma interface de usuário poderosa.
IA: Insights e conselhos financeiros orientados por IA em tempo real, também análises de autoaprendizagem melhoram continuamente quais informações são apresentadas
Comunicação: O cliente recebe notificações e alertas de todas as contas.

O MX pode suportar:

O MX MoneyMap sMódulos de suporte, como orçamento, agregação de contas, categorização automática, gerenciamento de dívidas e outros recursos que impulsionam o crescimento lucrativo.
Com a agregação de contas, as instituições financeiras podem acessar:
- Transações
- Investimentos
- Verificação da conta
- Verificação de identidade
- Ativos
- Passivos
- Saldos
- Resumos de contas em PDF
Ter conexões do Open Bank substituindo credenciais por tokens
Por meio do Connect Widget, aumentar o número de contas agregadas por usuário com um backend que aumenta as taxas de agregação e uma interface de usuário que incentiva os usuários a conectar mais contas.
Aumentar a participação da carteira: Os painéis competitivos dão visibilidade sobre onde os clientes possuem outras contas, tipos de conta, saldos e taxas de juros, permitindo que segmenta com ofertas e incentivos relevantes

Mixpanel

A Mixpanel é uma empresa de serviços de business analytics. A solução rastreia as interações do usuário para fornecer ferramentas para a comunicação personalizada com eles.

Seu conjunto de ferramentas contém testes A/B no aplicativo e formulários de pesquisas de usuários. Os dados coletados são usados para criar relatórios personalizados e medir o engajamento e a retenção dos usuários. A Mixpanel trabalha com aplicativos web, em particular SaaS, mas também é compatível com aplicativos móveis.

As ferramentas projetadas e desenvolvidas pela Mixpanel oferecem cobertura para os seguintes desafios bancários:

Como os produtos bancários são utilizados? A Mixpanel cria relatórios detalhados sobre o uso de aplicativos bancários (web ou mobile), entendendo que capacidades da plataforma são populares e que usuários as usam.

Onde e quando os clientes deixam de usar a plataforma? A ferramenta analisa cada passo da jornada do cliente. Ela fornece dados sobre os pontos de fricção dos usuários e qual é o motivo de seu abandono, monitorando tudo, desde a entrada na conta bancária até o depósito a prazo.

Entender quais são os usuários mais fiéis? Sendo esta uma tarefa difícil de identificar, Mixpanel possui algoritmos que permitem entender quais são os clientes que permanecem vinculados ao banco, além de saber por quanto tempo usam ou usam determinado produto.

Mixpanel pode ler diretamente de qualquer Data Lake, permitindo que o Cyberbank envie a informação de forma eficiente e segura. Assim, os sistemas podem compreender padrões ocultos no comportamento de seus clientes e garantir melhores estratégias com base nas tendências mais relevantes.

Google Analytics

Introduzido e criado pelo Google em 2006, o Google Analytics é um serviço gratuito e líder em análises de dados, tráfegos e métricas para tráfego da web, rastreamento de sites e blogs.

A integração do Cyberbank com o Google Analytics permite que os bancos tenham mais informações e detalhes da navegação de seus clientes em seus sites.

A integração do Google Analytics com o Cyberbank facilita:

Na integração do Google Analytics e do Google Tag Manager permitindo a configuração do monitoramento de cada área da web que se deseja analisar para obter métricas poderosas que melhoram a experiência do usuário.
Na integração de painéis ao Cyberbank para visualização ao vivo das métricas de comportamento do cliente, permitindo um gerenciamento mais rápido das ações de acompanhamento, monitoramento e detecção de melhorias do site.
Gerar códigos exclusivos para a identificação de cada usuário associado a um ID, como métricas que suportam a geração de estratégias de Marketing, complementando o módulo de Campanhas de Marketing do Cyberbank.

Principais benefícios:

A ferramenta Google Tag Manager permite potencializar o desenvolvimento de sites, melhorando a jornada do cliente e identificando erros, bem como o uso que cada usuário dá à página.
O monitoramento de produtos usados e não utilizados, que oferece uma grande vantagem competitiva aos bancos, permitindo-lhes gerenciar melhor os esforços de cada produto.
Os usuários acessam um ambiente virtual mais amigável e que se ajusta às suas necessidades.

Principais características:

Monitoramento de comportamento ao vivo e através de painéis.
Acompanhamento de fluxos específicos de sites.
Monitoramento de fatores-chave, como:
- Número de visitas.
- Duração da sessão.
- Fontes de tráfego.
- Seções preferidas de usuários.
- Dispositivo a partir do qual o site é acessado.

Além disso, o Google Analytics também permite:

Uso do API Rest para integração.
Compatibilidade com todas as ferramentas do Google.
Coleta de dados usando uma combinação de cookies, navegadores e código JavaScript.
Criação e entrega de relatórios.
Criação de objetivos para entender as interações do usuário com aplicativos web e mobile.

Firebase Cloud Messaging

Desenvolvido em 2011, o Firebase Cloud Messaging (FCM) é uma solução de mensagens multiplataforma que permite o envio de mensagens de forma instantânea, rápida e eficiente.

O Cyberbank integra o FCM, para que as instituições financeiras possam notificar, através de diferentes meios, sobre eventos tais como um novo e-mail ou outros dados disponíveis para visualização. Além disso, o sistema permite o envio de notificações para atrair mais usuários e aumentar a retenção.

Suas principais características são:

A plataforma trabalha em conjunto para enviar mensagens de notificação ou mensagens de dados.
A integração possui um direcionamento versátil de mensagens, o que significa que as instituições financeiras podem decidir como enviar mensagens, segmentando por grupo ou para indivíduos. Como por exemplo para dispositivos individuais, para grupos de dispositivos ou para dispositivos cadastrados em boletins informativos e para campanhas de marketing.
Cada Banco pode enviar mensagens a partir dos aplicativos criados em conjunto com o Cyberbank, permitindo enviar mensagens de confirmação, de chat e outros tipos de mensagens enviadas dos dispositivos para o servidor através do canal de conexão confiável do FCM.

Evertec

A Evertec é uma empresa líder em tecnologia e transações eletrônicas, com sede em San Juan, Porto Rico. Sua solução de gerenciamento de riscos aborda a detecção de comportamentos e padrões para a prevenção de fraude e a tomada de decisões automática com base no histórico do cliente e nas informações de seu ambiente.

A integração do Cyberbank com a solução da Evertec potencializa as capacidades de um banco e/ou instituição financeira para proteger as contas. Através de um sistema de prevenção de fraude que se alimenta dos dados administrados no Cyberbank, são criados relatórios detalhados caso a caso sobre o comportamento dos clientes e alertas sobre anomalias ou situações de risco.

A integração de Cyberbank e Evertec permite:

Avaliar possíveis fraudes a partir do monitoramento do comportamento dos clientes, simplesmente enviando os dados de movimentos e ações do cliente para o motor de risco, a fim de obter uma avaliação e fornecer resultados.
Gerar um ambiente seguro para cada cliente, onde todas as compras, pagamentos e transações processadas pela plataforma Cyberbank são analisadas para evitar ataques.
Enviar alertas através de notificações Push ou bloqueio de produtos através dos canais estabelecidos pelo Cyberbank (Web, Mobile).

Principais Benefícios:

Proteção contra todas as operações de fraude sobre produtos financeiros, roubo de identidade, cartão não presente, e fraude interna.
A integração permite a análise tanto de transações bancárias quanto não-bancárias.
O sistema opera de acordo com o padrão PA-DSS (Payment Application Data Security Standard).

Principais Características:

O editor duplo de regras para alerta e autorização permite a criação de regras em nível gráfico, bem como a escrita direta da expressão.
Ferramentas baseadas no aprendizado de máquina para detecção de comportamentos inusuais.
Ações automáticas que permitem identificar um caso suspeito, notificação push ou gerar bloqueios, com uma única regra.
A solução é integrada com o Google Maps para visualizar coordenadas das transações e usar o Street View para análise.

Evertec também suporta:

Geração de relatórios fáceis de exportar e úteis para criar painéis de controle.
Simulação de ambiente para a criação de casos de uso específicos gerados para obter respostas do motor de risco.
Utilização de um sandbox (ambiente de teste), que permite testar novos casos de uso antes de liberá-los para a produção, evitando possíveis danos colaterais aos clientes.

Coelsa

A COELSA é uma empresa de tecnologia argentina focada no setor financeiro com mais de 20 anos de experiência, posicionando-se como o principal core para o ecossistema de pagamentos. A empresa oferece ferramentas digitais de alta qualidade adequadas para que os principais players do cenário financeiro, bancos, fintechs, órgãos oficiais, cartões, redes bancárias e não bancárias participem e interajam no ecossistema de pagamentos.

A integração do Cyberbank e da COELSA permite:

Acesso ao gerenciamento de CBU e alias: a Coelsa fornece os recursos necessários para completar as jornadas dos principais clientes no Cyberbank em relação à integração e criação de contas e consultoria de CBU e gerenciamento de alias.

Inicie transações, transferências e pagamentos que requeiram o uso de códigos CBU ou alias: iniciada em canais web ou móveis por meio do Cyberbank, a COELSA é a solução responsável pela compensação e validação de códigos e transferências feitas pelos usuários.

Operações de eCheques: introduzida por regulamentação do Banco Central da República Argentina para cheques eletrônicos, a COELSA é a solução que gerencia a emissão, aceitação, endosso ou rejeição de echeques operados em canais digitais (web ou móvel) suportados no Cyberbank.

Operações de débito/ crédito: gerencie a criação e aprovação de transferências e/ ou cobranças imediatas entre contas bancárias.

Características principais:

A COELSA é a Câmara de Compensação Eletrônica de baixo valor criada por grande parte dos grandes bancos públicos e privados que apóiam o Sistema de Pagamentos Nacional da Argentina através da tecnologia Red Link. A COELSA é responsável pela compensação eletrônica de cheques, débitos diretos, transferências de clientes ou terceiros, reclamações, imagens de cheques rejeitados e CFU (Uniform Federal Compensation), permitindo a imputação de transações de forma automática entre as entidades de origem e de recebimento.

A COELSA administra e controla as operações realizadas no campo financeiro argentino, administrando:

O reservatório unificado de imagens de cheques digitais.
Os correntistas baseiam-se no controle do CUIT, CUIL ou CDI do beneficiário da transferência no processo de compensação.
O Repositório Único da “Chave Virtual Uniforme (CVU)” permite a identificação, rastreabilidade e interoperabilidade das transferências de fundos que são feitas entre contas gerenciadas por um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP).
O alias CBU, que facilita as operações bancárias para cerca de 70 milhões de contas.

A COELSA realiza a liquidação de saldos entre bancos, produto da compensação de operações de cartões, processadores e redes de caixas eletrônicos.
Gestão do “Sistema de Gabinetes Judiciais (SOJ)” para movimentação de bloqueios ou retenções de saldos em contas – por motivos legais – ordenados pela AFIP (Administração Tributária Federal).
Operador e administrador de eCheques (cheques eletrônicos).
Gerenciamento de QR Code interoperável, uma ferramenta para interconectar maciçamente usuários, bancos, carteiras digitais e fintechs sem passar pela cadeia de valor tradicional.

Cielo

Fundada em São Paulo, Brasil, a Cielo é uma empresa líder em soluções de pagamento eletrônico na América Latina. É responsável pela aquisição de estabelecimentos comerciais e pela captura, transmissão, processamento e liquidação de transações com cartões de crédito e débito, capturando transações das principais marcas de cartões do mundo: Visa, MasterCard, Diners Club International e também JCB (Japan Credit Bureau). O objetivo da Cielo é gerenciar as relações com toda a rede de comerciantes afiliados ao sistema Visa.

O sistema de gestão de pagamentos Cielo Pay se integra ao Cyberbank proporcionando os seguintes benefícios e características aos clientes:

Pagamentos e compras com Código QR: Os comércios podem gerar um código QR, o qual habilita os pagamentos através de smartphones, descontando o dinheiro da conta bancária associada.

Transferências simples: Cada usuário, no momento de realizar transferências, manda um aviso através de canais como o WhatsApp ou outras redes sociais para enviar um link que valida o recebimento do pagamento efetuado.

Ofertas GPS: Os usuários recebem ofertas push do comércio através de seu aplicativo móvel, de acordo com a proximidade que tiver com empresas associadas, através da integração com o Google Maps

Carteira Digital: Cada usuário pode acessar as contas associadas entre seu banco e a conta Cielo para revisar saldos, pagamentos e transferências realizadas, além de acessar o uso de seus cartões para pagar de forma rápida e segura através de seu smartphone.

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