Uplexis

Proveniente de São Paulo, Brasil. Uplexis se especializa en tecnologías emergentes para analizar e interpretar grandes volúmenes de datos extraídos de la Web y otras bases de conocimiento. Su misión es proporcionar inteligencia para las operaciones comerciales donde la información relevante juega un papel crítico en el ejercicio de la toma de decisiones, generando ventajas competitivas, y mejorando la eficiencia organizacional.

En un escenario donde el fraude es recurrente, la búsqueda de información que evite este tipo de acciones es crucial. Gracias a la plataforma de fraude de Uplexis, los bancos pueden acceder a prevenir y mitigar riesgos, recuperar importantes activos y realizar análisis crediticio de manera automatizada cruzando datos de diversas fuentes de información.

Dentro de los beneficios de la plataforma de Uplexis para fraudes se encuentran:

Dossiers: Permite a las instituciones financieras obtener informes detallados y personalizados con información e indicadores de varias fuentes de información para riesgo crediticio.

Formulario de registro simplificado: Al ingresar un nuevo usuario, se despliega un informe simplificado que contiene datos de registro, asuntos financieros e indicadores clave para una decisión rápida.

Validador de identidad: El sistema permite la validación de identidad de cada usuario a través del chequeo de su respectivo documento de ID.

Uplink: Es una poderosa solución para visualizar gráficamente vínculos directos e indirectos entre usuarios, empresas y grupos económicos complejos. A través de la herramienta, es posible observar las relaciones entre socios, representantes legales, familiares, vecinos y correlacionados, así como identificar al beneficiario final, las personas políticamente expuestas (PEP) y los problemas financieros, con la finalidad de mitigar conflictos de interés.

Uplexis está encargado de entregar información clave que es emitida a través de la plataforma Cyberbank para un trabajo en conjunto con REE (Risk Evaluation Engine) el cual es el microservicio encargado de formular nuestro Self-defending Banking.

Salesforce

Salesforce es una empresa global de Cloud Computing que proporciona software de negocios para la banca y otras industrias. Famosa por sus sistemas de Customer Relationship Management (CRM), ofrece a las instituciones financieras la posibilidad de conocer mejor a sus clientes mediante interacciones personalizadas con cada usuario.

La integración de Cyberbank y Salesforce genera un abanico de funcionalidades para los usuarios a través de las plataformas Web y Mobile brindadas por Technisys. Posibilita administrar y analizar las interacciones con clientes, anticipar necesidades y deseos, optimizar la rentabilidad, aumentar las ventas y personalizar campañas de captación de nuevos clientes.

La integración de Salesforce en Cyberbank permite:

Generar experiencias de atención personalizadas. Los agentes de venta de productos financieros pueden tomar mejores decisiones basándose en los datos proporcionados por Cyberbank y procesados por Salesforce.
Interactuar con cada cliente a través de todos los canales generados por Cyberbank.
Potenciar el sistema de campañas de marketing de Cyberbank para satisfacer con mayor eficiencia las necesidades de los clientes y ofrecerles productos a su medida.

Principales beneficios:

Agiliza la relación con el cliente: la automatización de los procesos permite ofrecer servicios para aumentar la productividad diaria de las instituciones financieras.
Brinda una plataforma inteligente: el trabajo en conjunto de Cyberbank y el CRM posibilita la recopilación de recursos, mediante la cual se procesan e interpretan los datos de los clientes. Además, la plataforma ofrece información actualizada sobre el avance de los usuarios en diferentes etapas, potenciando los esfuerzos de los equipos de marketing, ventas y atención al cliente.
Simplifica la atención al cliente a través del CRM creado para la banca. Permite que las instituciones financieras generen estrategias ad-hoc a partir de comprender el recorrido del cliente a través de los canales y servicios. Aumenta los niveles de satisfacción desde el onboarding mediante cada solución presentada al cliente.

Características claves:

Centraliza toda la información relevante obtenida desde Cyberbank, permitiendo el uso ágil de la información.
A partir del uso de las aplicaciones, la plataforma configura notificaciones push para comenzar el proceso de ventas con ofertas creadas especialmente para cada usuario.
Servicio de comprensión de comportamiento basado en Inteligencia Artificial (IA), cada vez más asertivo, ya que aprende según la experiencia del usuario.
La plataforma permite recopilar cada tarea a realizar durante el día para los agentes de ventas. Se almacena la información de cada usuario para una atención personalizada en la que se analizarán los intereses y necesidades del cliente.

Salesforce permite:

Potenciar los equipos de venta para realizar un trabajo con enfoque en el cliente.
Facilitar la tarea de los equipos de marketing, entregando campañas acordes a cada cliente.
Integrarse fácilmente en la plataforma mediante el uso de Rest API.
Crear experiencias comerciales sencillas y sin fisuras, que ayudan a aumentar los ingresos, atraer clientes y conectar el comercio con el resto del negocio.
Brindar soporte consistente y personalizado en cada interacción con el cliente, automatizando los servicios, incluidos los chatbots impulsados por IA.

PIX

Impulsado por el Banco Central de Brasil, PIX es un sistema de pagos instantáneos, donde los recursos son transferidos entre cuentas en pocos segundos a cualquier hora del día.

Cyberbank integra los pagos PIX con la finalidad de permitir una experiencia de usuario más rápida y flexible para las transferencias del día a día de los clientes.

La integración de PIX en Cyberbank permite:

Generar pagos por medio de código QR estático y dinámico para pagos y cobros de dinero.
Registro de usuarios en DICT (Diretório de Identificadores de Contas Transacionais) para la utilización de número telefónico para realizar transferencias.
Integración de la interfaz de PIX dentro de Cyberbank, que permite el pago en comercios asociados y el acceso a todas las capacidades que están insertas para internet banking.

Beneficios Clave:

Impulsa la eficiencia de los medios de pago, aumentando la sensación de satisfacción de los clientes.
Se reducen costos, aumentando la seguridad y mejorando la experiencia de los clientes.
La integración permite la inclusión financiera a sectores que antes no llegaba la banca.
PIX en Cyberbank permite ofrecer un sistema de pagos que se ajusta a la velocidad que poseen los clientes de hoy en día.

Características Clave:

Disponibilidad 24/7 todos los días de la semana, incluyendo feriados.
Es un sistema económico que no implica tasas para los usuarios al realizar sus transferencias.
Pagos PIX permite el pago y transferencia interbancario.
El sistema de seguridad de pagos se ve reforzado por la iniciativa self-defending bank de Cyberbank, asegurando cada transacción procesada.
Toda información importante para la conciliación podrá ser cursada junto con la orden de pago, facilitando la automatización de procesos y la conciliación de los pagos.

PIX soporta:

Transferencias entre personas, entes gubernamentales y empresas.
Transferencias entre cuentas corriente, de ahorro y prepagas.
Uso de dispositivos móviles iOS y Android con acceso a cámara para tomas de código QR.
Generación de código DICT único para cada usuario.
Pago en establecimientos comerciales, incluyendo tiendas físicas y comercio electrónico.
Pago de proveedores de servicios; pago entre empresas, como pagos de proveedores, por ejemplo; recolección de ingresos de Organismos Públicos Federales como honorarios (costas judiciales, expedición de pasaportes, etc.), alquileres de inmuebles públicos, servicios administrativos y educativos, multas, entre otros (estos cobros podrán hacerse a través de PagTesouro).
Pago de facturas de servicios públicos, como la energía eléctrica, las telecomunicaciones (teléfono celular, Internet, TV por cable, teléfono fijo) y el suministro de agua.

Crivo

Crivo fue fundado en Brasil en el año 2000, con la misión de desarrollar un software de riesgo crediticio, que permite a sus usuarios tomar una decisión en menos de 3 segundos mientras acceden a más de 600 fuentes de información diferentes.

Cyberbank integra a Crivo para proporcionar un sistema de verificación de usuarios, el cual en base al perfil del usuario, permite tomar decisiones estratégicas para ofrecer productos y aprobar o rechazar créditos, pudiendo visualizar cuales son los factores de riesgo en base a las fuentes de consulta ofrecidas por Crivo.

La integración de Cyberbank y Crivo permite:

Realizar análisis crediticios a través de la plataforma Cyberbank, accediendo a informes que se contrastan desde distintas fuentes bancarias y no bancarias, permitiendo un flujo continuo para la aprobación o rechazo de créditos.
El sistema se efectúa de manera visible por el agente de ventas de la institución financiera, donde la información registrada en pantalla puede ser procesada y enviada a los sistemas de detección de fraude disponibles, evitando posibles problemas.
Tener a disposición todos los canales ofrecidos por Cyberbank a las instituciones financieras, para realizar el análisis de clientes.
En base al registro de clientes, la plataforma completa de Cyberbank puede aportar a la creación de estrategias y campañas de marketing para ofrecer soluciones y productos acorde al perfil de usuario.

Beneficios Clave:

Las instituciones financieras pueden crear, probar y aplicar estrategias de negocio utilizando algoritmos como árbol de decisiones y modelos estadísticos que potencian la llegada a sus clientes.
La integración transforma la información en acciones, beneficiándose del acceso a múltiples fuentes de datos.
La plataforma permite mejorar procesos, simplificando etapas y haciéndolos menos costosos y más eficientes.
El sistema mejora la toma de decisiones minimizando riesgos y viabilizando la rentabilidad de cada operación.
Se permite extraer datos, para realizar análisis de informes y control de accesos, garantizando un óptimo control, resguardando la información de los clientes de filtraciones.
Al igual que Cyberbank, Crivo está preparado para adaptarse a las reglas y procesos de la instituciones financieras para conformar una ágil gestión de riesgos.

Características Clave:

El sistema permite la búsqueda de información de fuentes externas y no bancarias para la comparación de informes.
El sistema permite la utilización de datos bancarios internos.
La integración permite parametrizar las reglas y estrategias del negocio de manera flexible.
El sistema es un entorno controlado en donde toda información está perfectamente resguardada para no perjudicar a los usuarios.
Toda información utilizada es auditable para generar la transparencia del sistema y la institución financiera.

Crivo ayuda y da soporte a:

Encontrar información crediticia de más de 600 fuentes pagas y gratuitas.
Proteger la información por medio de un firewall probado y eficiente.
El sistema es soportado en Tablets, computadoras y smartphones.
Puede ser utilizado en puntos de venta y canales digitales.

Globokas

Globokas fue fundado en Perú en el año 2007 con la misión de recolectar los pagos de las entidades financieras y otros servicios en un solo lugar. Generando una red de puntos de pago a lo largo de todo Perú, centrándose en dar capacidad a personas y negocios a ser agentes de Globokas y red KasNet, aceptando pagos y retiros de importantes bancos, cajas y otras entidades financieras.

Cyberbank integra a Globokas para potenciar el sistema de pagos y recaudaciones de las entidades financieras adheridas a la red, la cual permite agilizar y reducir costos, beneficiando a los usuarios con ofertas en sus pagos, las cuales pueden ser parametrizadas por cada institución.

Las características principales del sistema son:

Acceso a monitoreo en tiempo real de todas las operaciones realizadas en la red.
Detalle de operaciones realizadas a través de cada canal.
Acceso a recaudaciones omnichannel, vía Web, Móvil y físico.
Descarga de reportes y movimientos de operaciones.
Procesos sencillos de conciliación y facturación.
Manejo de clave de seguridad única válida por 1 hora.
Cierre automático de sesión al no tener actividad en la aplicación.

BulkSMS

BulkSMS es una plataforma que ofrece servicios de mensajería SMS. Lanzado al mercado en el año 2000, desarrolla servicios de mensajería de aplicación a personas (A2P) a grandes y pequeñas empresas, organizaciones de beneficio público e individuos. Hoy en día tiene presencia en más de 200 países, teniendo impacto a nivel global.

Cyberbank integra a BulkSMS a través de APIs para realizar envíos de mensajes y notificaciones a los usuarios con información personal o de su institución financiera.

A nivel de características, BulkSMS tiene capacidades como :

Funciona bajo cualquier flujo de negocios que necesite la Institución Financiera para enviar notificaciones push, alertas, claves de seguridad y más.
Se integra a cualquier canal para realizar la mensajería SMS.
Cuenta con la capacidad de adjuntar a cada mensaje archivos PDF, JPEG y otros formatos, para enviar calendarios, ofertas de productos o servicios disponibles para cada usuario.
Los mensajes enviados pueden ser configurados e incluir el nombre del emisor de mensajes. Eligiendo el nombre de la institución financiera en lugar de un número desconocido, generando mayor cercanía y confianza.
El sistema permite automatizar respuestas a los mensajes enviados por los usuarios.
Las instituciones financieras pueden acceder fácilmente al registro de mensajería descargado los reportes de delivery.

Video: https://youtu.be/48VmGjX5wNY

Bacen

El Banco Central de Brasil es originario de Brasilia y opera desde 1965. Se encarga de regular y fiscalizar a la banca, además de controlar las políticas monetarias, relaciones financieras con el exterior; organizar, disciplinar y supervisar el Sistema Financiero Nacional (SFN); gestionar el servicio de pagos brasileño (SPB) y más.

Cyberbank cumple con los requisitos para soportar, obtener y utilizar los reportes regulatorios del Banco Central de Brasil, para gestionar análisis de riesgo crediticio y más funciones. Entre estos documentos y reportes se destacan:

CADOC 3040: El reporte ofrece datos para el análisis crediticio individualizado que contempla toda la información necesaria para generar un crédito en base al historial crediticio del cliente para su futura aprobación o rechazo.

Documento 3050: Tiene por finalidad especificar la información de crédito y de arrendamiento mercantil por parte del cliente.

Documento 5816: El documento reúne información acerca de las tarjetas de crédito y débito utilizadas por los usuarios.

CCS: El Registro de Clientes del Sistema Financiero Nacional (CCS) es un sistema que registra la relación de instituciones financieras y demás entidades autorizadas por el Banco Central con las cuales el cliente tiene alguna relación (como cuenta corriente, ahorro e inversiones).

Soporte con SISBAJUD/BacenJud: BacenJud es un sistema que interconecta la Justicia al Banco Central y a las instituciones financieras, para agilizar la solicitud de información y el envío de órdenes judiciales al Sistema Financiero Nacional, vía internet.

Arrasto (Circular 2682): La documentación solicitada para con el documento, permite cumplir con las normativas establecidas por el Banco Central de Brasil, que tiene como resolución y objetivo evitar que se ingrese información falsa y no verificable.

Con Cyberbank, su entidad financiera cumplirá con los requisitos de información necesarios, alineados con la última normativa vigente.

Autbank

Fundada en San Pablo, Brasil, en 1988, Autbank ha desarrollado a lo largo de su historia soluciones para la banca digital que impactan positivamente al sector financiero, atendiendo tanto bancos como, cooperativas de crédito, microcréditos, bancos de inversión y más. Autbank es apoyada por un cuadro de expertos en Tecnología, Mercado Financiero y Proyectos de Implantación, para realizar sus actividades dentro de los principios de creatividad, seguridad y calidad.

Cyberbank integra a Autbank para gestionar y realizar actividades de contabilidad y manejo del sistema de pagos brasileño (SPB). Se destacan las siguientes funcionalidades de la solución:

Mensajería CIP: Autbank está integrado para trabajar en conjunto con la Cámara interbancaria de pagos, la cual funciona como cámara compensadora realizando la validación de la data de los usuarios para el aseguramiento de la seguridad y validación de identidad.

Gestión de contratos: Autbank permite a las instituciones financieras gestionar las cuentas a pagar de cada usuario, validando los vencimientos, renovaciones y reajustes de cada contrato.

Gestión de cuentas: Autbank en conjunto con Cyberbank permite gestionar cada cuenta de comercios de primera necesidad como luz, agua, gas y otros, para que los usuarios puedan realizar sus pagos centralizando la solución en un solo lugar.

Gestión de caja: Monitorea los flujos de cada de la Institución, presentando el saldo del inicio del día, entradas, salidas y saldo actual.Luego comparte la información con los sistemas y permite la comprensión de los movimientos de la reserva.

Tesorería: Permite, de forma descentralizada, la requisición de solicitudes de pagos con emisión de documentos, cheques administrativos, liquidación en tiempo real vía mensajería del Banco Central (STR) o Dearing de pago (CIP), pago por compensación y crédito en cuentas corrientes. También habilita la transferencia entre cuentas, gestionando el movimiento de envío y recepción, conciliando los créditos indebidos y facilitando su regularización.

Renaper

El RENAPER (Registro Nacional de las Personas), es el organismo estatal que realiza la identificación y el registro de las personas físicas que se domicilien en el territorio o en jurisdicción de la Argentina. La institución mantiene un registro permanente y actualizado de los antecedentes de mayor importancia de las personas, desde su nacimiento y a través de las distintas etapas de su vida, protegiendo el derecho a la identidad.

A partir del desarrollo tecnológico y digital, Cyberbank se integra al Sistema de Identidad Digital (SID) de RENAPER para gestionar la validación remota de los datos de identidad de una persona, en tiempo real, mediante factores de autenticación biométrica (reconocimiento facial) y fotografía del documento nacional de identidad (DNI).

La integración de Cyberbank y RENAPER, puede potenciar una experiencias sin fricciones para las personas al momento de realizar la apertura de la cuenta. Combinado las funcionalidades de RENAPER, es posible:

Capturar las fotografías del frente y dorso del documento del cliente, y número de trámite del documento.
Capturar una fotografía del tipo selfie como prueba de vida.
Evaluar las fotografías del documento y establecer un porcentaje de veracidad del mismo, y realizar la consulta al servicio de biometría facial de RENAPER, para obtener la validación final del proceso de validación de identidad de la persona.

El sistema de RENAPER cuenta además con las siguientes características técnicas de seguridad:

Firewall a nivel aplicación, de capa 7.
Información almacenada en bases de datos cifradas por el algoritmo AES256.
Validación de legitimidad de los consumidores desde la API, mediante API Keys.
Comunicaciones a nivel red se realizan por canales HTTPS TLS 1.2.
Conectividad entre Azure y RENAPER asegurada por un túnel VPN del tipo Ipsec.

Facephi

Facephi es una compañía fundada en el 2012 en Alicante, España. Especializados en biometría e identificación de identidad, es una empresa líder que cuenta con presencia en más de 25 países.

Cyberbank se integra con Facephi para completar de punta a punta el ciclo de onboarding digital, permitiendo a cada usuario una entrada a la banca de forma rápida, sencilla y segura, protegiendo la identidad de cada usuario y evitando fraudes.

La integración de Facephi con Cyberbank permite:

Mejorar la experiencia final del usuario en Cyberbank en los procesos de creación de cliente y de nuevas cuentas bancarias, validando la identidad de cada persona a través de la integración con SelphID, que identifica el documento de identidad y una selﬁe, para complementar el ciclo de onboarding en un punto vital.
Validar la identidad de los usuarios en tiempo real, utilizando pruebas de vida en el momento.
Facilitar el proceso de registro/acceso en canales móviles, mediante reconocimiento facial.

Beneficios clave:

Creación y apertura de cuentas de manera rápida y segura.
Prueba de vida a través de dispositivos móviles o web que protegen a los usuarios.
Proceso completo de onboarding digital.
El reconocimiento de video permite guardar la información biométrica de cada usuario, para posteriormente no necesitar más que una selfie para ingresar a la app.

Principales Características:

Apertura digital de cuentas bancarias capturando un documento de identidad y con una selfie.
SelphID utiliza el mejor sistema de Optical Character Recognition (OCR).
Comparación facial entre documento de identidad y selfie.
Contraste de información con bases de datos gubernamentales.
Verificación de morfología del documento para evitar fraudes.
Patrón encriptado y tokenizado.
Detector de fotografías y vídeos.
Compatibilidad con todos los documentos y pasaportes.

Facephi además permite:

Integración por medio de SDK.
Soporta el proceso de captura por medio de apps de escritorio, web y móvil.
Soporta uso de webcam y cámara del dispositivo móvil.

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